为了骗贷而设立的公司深知在银行以及小贷公司需要的准入资格以及需要提供的各种公司材料。因此我们在上门考察时应多关注以下几点:

　　一、现场对借款人身份证真伪的鉴别，很简单但是容易忽略的环节(我就曾碰到过客户有好几张身份证去多家小贷公司的情况)，这是最简单但考察人员最容易忽视的一点。

　　以及身份证与公司法定代表人是否相符；（这一点以实际情况为准，因为现在好多公司股东也可以以公司名义，但最好现场能见到法定代表人）

　　另外着重考虑客户的婚姻状况，相比较而言单身或者离异的借款人家庭不太稳定，违约成本相对较低，真的发生逾期的时候很可能连人都找不到，反之则亦然；

　　还有就是通过客户的征信来看客户的资产负债状况，如果借款人的资产负债率较高，房产也已经二抵以上，建议最好拒贷。

　　二、企业的注册资本与实缴资本，注册资本是公司承担民事责任的经济基础，但是注册资本有着很大的水分，现在很多事务所对于验资报告有着一条龙的打包服务，为这类公司提供虚假注资的服务，并在验资过后迅速撤资。

　　实缴资本能反应公司的相对稳定性和规模，这些要在贷前调查的时候在全国企业信用信息公示系统查询或在启信宝上查询（一般在企业年度报告里会有显示）。

　　三、企业办公场所方面，一是空壳公司的营业场所往往都是短期租赁，甚至有多家企业同租一间办公室的情况。

　　在上门考察时，应要求企业提供租赁合同原件，观看原件与客户提供的资料是否一致，合同是否是新的纸张，合同是否有签盖章。

　　一般来说，生产型企业租赁期较长，商贸型企业租期较短，如果租赁期低于一年则需要企业负责人做出合理解释。

　　我们在考察时现场还可以询问业主或者写字楼物业该企业租赁合同是否属实，（这个就需要一定的技巧了，有些物业或者商场是不会直接告诉你客户信息的，可以变通的和物业那边说你是来租赁客户的场地的或者在和客户做生意，想了解一下这块地方是不是客户在租赁，租赁时间）是否有停止办公、未交物业费电费其他异常情况；

　　空壳公司办公场所内人员很少，除了老板之外只有两三个人在办公，旁边的电脑数量大于工作人员数量，还有观察客户办公环境是否很久未打扫，办公用品是否摆放整齐，植物是否有枯萎等，如有以上情况请谨慎批核。（如下图所示）

　　四、企业的生产和销售方面，空壳公司没有实际的生产更加没有业务往来，但为了让信贷机构放贷会提供虚拟客户、签订虚假的供货销货合同提供虚假发货单。

　　这种情况在调查时应关注企业的库存，查看库存的时候不可能仔细的盘点，但可以估计大概价值，仓库是否临时租赁或者说是朋友的仓库临时用一下。

　　在看企业的购销合同时会询问企业的销售人员，问一些比较具体的问题，例如订单、产品的单价、销售是否有困难、公司产品在市场上有何优势、业务提成等，问的越细致，骗贷的人员越有可能露出马脚。

　　还有的公司压根就没有购销合同一类的东西，那客户总会有手工记账或者电子单或者发货单，采购单一类的吧，这里要注意一下客户提供单据上的日期与你考察时的日期是否相隔很远。

　　一般来说最近两个月之内的可以，如果客户提供两个月以前的单据而最近没有，就要考虑客户是否生意下滑或者已经到了无单可做的情况或客户提供的票据很新为手工写的，要判断客户提供资料的真假性。（如下图）

　　五、看一下企业的财务信息，信贷相关从业人员都知道看企业财务报表流水以及纳税申报信息的时候需要结合企业具体的生产销售量以及日期来尽可能的对应。

　　空壳公司也知道信贷机构会审核这些信息，大额流水与往来合同基本上都会对上，甚至会虚开增值税来增加销售收入，那我们该如何通过财务信息看企业的生产经营情况呢？

　　一是流水方面，查看对公流水主要往来有多少客户，一般来说，企业的上下游客户不可能只有几家，如果只有几家的话可以上工商网站查一下这几家公司和企业是否有法人关联或者担保关联等情况。

　　此外，我们要求企业除了提供对公流水之外还要提供负责人的个人流水，在查看流水时应关注往来款项是否有名为××投资公司、××融资租赁，xx金融公司等等此类的公司，以及每月是否往同一账户打固定款项，有的话考虑是民间小贷公司的每月结息，则客户有相关的隐性负债。

　　还有一点就是空壳公司本身没有什么资产，企业的纳税申报情况，现在的 PS技术非常厉害，即使企业提供纳税申报表和回执单也不一定就是真实的开票收入，最好在调查时会让企业财务登录税控系统查看近期企业的缴税情况。

　　六、关注客户企业的担保情况，空壳公司往往无固定资产，所以我们在做调查的时候，尽可能的核实担保人是否存在以及担保人的资产状况，是否在抵押之前去打的产调，审查抵押物是否重复抵押，尽量避免民间第三方房产抵押，以免产生纠纷。

　　这里大一点的公司一定要让客户提供企业征信报告，因为有些客户会隐瞒公司名下的负债，这样会影响判断客户公司的整体经营情况和负债率（曾经有遇到一个做汽车配件的客户，生意规模还可以月均流水有200万左右，个人名下负债不多，现场调查一切正常，就因为客户当时未提供企业征信报告信审就批核了，不了解客户公司的和抵押情况，而当时客户所有厂房机器都已经抵押了，没过几个月客户倒闭跑路）。

　　而空壳公司为了获取银行或小贷融资，不惜一切手段营造虚假繁荣的景象，前期投资各种豪车和大房子，编造符合金融机构要求的申请材料，一旦达到银行和小贷公司所谓的“优质客户”，就回去各类金融机构骗贷，如果风控不严很容易造成公司亏损。

　　七、最后一定要看一下客户的长期居住地址环境，（这里的长期居住地址是指客户所在地的稳定居住地址，如客户临时住在公司或居住在朋友亲戚家的就不算长期居住地）

　　这里最好问一下客户常居住地址。因为有些客户提供的住址证明不一定是客户常住地址，现场看一下客户居住环境，客户是自己的大房子，租的套房，还是农村的单间出租房，这里最能反映客户的生活状态，具体情况作出具体的判断。